Le système bancaire roumain – un élément essentiel du paquet de solutions qui doit faire face à la crise économique et financière actuelle *

1. Les défis du système bancaire aujourd’hui
2. Processus et tendances sur les marchés financiers de l’UE
3. Une implication plus active des banques roumaines dans l’effort national de sortie de crise et la mise en œuvre réussie du Plan National de Relance et de Résilience
   
   1. LES DÉFIS DU SYSTÈME BANCAIRE

• Une opinion souvent exprimée tant parmi les spécialistes qu’au niveau politique est que, malgré la crise sanitaire doublée par la crise économique, le système bancaire s’est renforcé, ayant une capitalisation conforme à la réglementation en vigueur, surtout dans le contexte où il a joui et continue bénéficie d’un climat de soutien et d’aide de l’État et de la banque centrale aux entreprises, aux ménages et aux banques.
• Cependant, une « approche prospective » sur l’activité et les bilans bancaires met en évidence d’importantes vulnérabilités : provisionnement insuffisant, faible rentabilité, baisse des revenus et modifications non durables de leur structure, manque d’ajustements objectifs nécessaires dans le modèle économique. Les initiatives sont majoritairement axées principalement sur la réduction des coûts (réduction des effectifs, fermeture d’unités bancaires), le télétravail, la reconfiguration des processus internes, la digitalisation, etc.
• Dans le même temps, il existe de nouveaux défis causés par l’inflation des actifs due à l’excès de liquidité, aux taux d’intérêt bas, ainsi qu’au climat spéculatif dans le monde des actifs numériques.
• Sur la base de ces réalités, il est impératif que les banques mettent en œuvre de toute urgence des plans et des stratégies internes qui renforcent la gestion des risques, répondent aux exigences de conformité, améliorent l’audit interne, garantissent l’alignement sur les meilleures pratiques en matière de gouvernance d’entreprise et augmentent l’efficacité de l’utilisation des ressources internes, principalement les ressources humaines (ressource principale d’un établissement de crédit). Tous ces efforts contribueront à accroître la capacité à mettre en œuvre des transformations structurelles durables.

L’activité bancaire se déroulera dans un contexte national et international de plus en plus complexe, caractérisé principalement par :

un. Renforcer le rôle des banques en tant que principaux financiers des entreprises et des ménages en utilisant des outils et des plateformes du marché des capitaux, en plus des instruments et produits traditionnels

b. Évolution spectaculaire du marché du crédit aux entreprises grâce au développement de la Next Generation EU et à l’achèvement des projets d’union bancaire et d’union des marchés des capitaux. Cela permet, entre autres, d’élargir la gamme de solutions, produits, services et outils associés aux processus de financement.

c. Le Green Deal européen, un projet financé à hauteur de plus de 1 000 milliards d’euros par Invest EU. Les banques entreront dans une période de mise en œuvre et de mise en œuvre de décisions internes pour ajuster l’activité afin d’atteindre des objectifs à horizon 2050 (les experts pourraient remarquer ici un conflit potentiel entre les objectifs climatiques et environnementaux d’une part et les objectifs requis des actionnaires et des régulateurs concernant les résultats financiers et les indicateurs)

ré. La transition rapide vers un nouveau paradigme de livraison de produits et services bancaires dans une économie de plus en plus numérique, avec une forte focalisation sur le domaine « expérience client » et dans un contexte de concurrence féroce des acteurs technologiques (fintechs)

e. Transformations de l’infrastructure financière européenne. Je fais référence à l’initiation de mesures vers l’utilisation des monnaies numériques par les banques centrales sous la pression des changements géopolitiques et des attentes d’une politique monétaire plus proactive. Une coopération étroite est nécessaire entre les banques centrales, les superviseurs, les régulateurs, les banques commerciales et les acteurs financiers non bancaires.

En bref, nous assistons à un processus complexe de rationalisation, de consolidation, de numérisation et de réduction des coûts.

2. PROCESSUS ET TENDANCES AU NIVEAU DES MARCHÉS FINANCIERS DE L’UE
Au niveau européen, les autorités ont déjà fixé des priorités pour la transition vers une économie numérique et verte. Compte tenu de leurs implications pour le secteur financier, des modifications sont proposées au cadre légal et réglementaire conduisant au renforcement des secteurs de la banque et de l’assurance, à la réalisation des projets Banque et Marchés de Capitaux, et à l’intensification des mesures de lutte contre le blanchiment d’argent. de l’argent. L’implication continue et cohérente des gouvernements par le biais des politiques économiques et budgétaires est nécessaire pour créer les conditions d’un retour à une tendance de croissance durable et de qualité. Au sein du policy-mix, les banques centrales joueront un rôle important, visant à la fois à protéger et à renforcer la stabilité financière, ainsi que le potentiel de croissance et de modernisation de l’économie nationale, et à maintenir l’inflation dans les paramètres appropriés aux objectifs proposés pour chaque organiser.

Dans le cadre du contexte susmentionné, dans lequel les établissements bancaires sont appelés à mettre en œuvre rapidement des stratégies et des plans de transition pour atteindre les objectifs européens en matière de changement climatique et d’environnement des affaires, l’approfondissement de la collaboration État-Banque centrale-Banque commerciale est envisagé. trouver des solutions pour atténuer les risques systémiques de durabilité susceptibles d’affecter la stabilité financière à long terme.

Les autorités bancaires au niveau de l’UE soulignent que de nombreuses banques sont vulnérables aux ajustements objectifs sur le marché européen, notamment :

• Dépréciation des actifs et augmentation des prêts non performants, un processus qui nécessite des augmentations de capital et un ajustement des coussins de liquidité.
• Changements et nouvelles exigences concernant la réglementation relative à la gestion de crise, aux résolutions et aux liquidations bancaires. Certains responsables recommandent fortement la transformation des filiales bancaires en succursales dans le cas des groupes bancaires transfrontaliers ; cette stratégie permettrait aux banques mères de décider d’aider ou non leurs unités dans d’autres pays en période de stress et de crise (mais une telle mesure aurait des conséquences et des défis majeurs pour les pays accueillant actuellement des filiales de groupes bancaires étrangers).
• Retards dans l’achèvement du projet européen tant attendu de garantie des dépôts
• Poursuivre le processus de consolidation bancaire face à une pression concurrentielle de plus en plus complexe et exigeante
• Le processus de numérisation

Les banques ont certainement besoin d’une capacité de prêt adéquate, et le processus de construction et de développement de la capacité de prêt doit être mené avec fermeté, mais aussi avec prudence. Le maintien des politiques de soutien de l’État aux entreprises et aux ménages, supprimées progressivement après la pandémie actuelle, peut soutenir la reprise de l’économie nationale. N’oublions cependant pas que les défis liés à la pandémie seront remplacés presque immédiatement par ceux générés par la mise en œuvre des exigences de Bâle III et de la directive sur le redressement et la résolution des banques.

Je crois que l’OBJECTIF FINAL DES CHANGEMENTS STRUCTURELS ET DE LA RÉFORME DU SYSTÈME BANCAIRE DOIT VISER À AUGMENTER SA CAPACITÉ À FINANCER L’ÉCONOMIE RÉELLE À UN NIVEAU DURABLE.

3. UNE IMPLICATION PLUS ACTIVE DES BANQUES ROUMAINES DANS L’EFFORT NATIONAL DE SORTIE DU PAYS EN CRISE ET LA MISE EN ŒUVRE RÉUSSIE DU PLAN NATIONAL DE REDRESSEMENT ET DE RÉSILIENCE

Il existe un large consensus sur l’idée que pendant la pandémie et la crise économique actuelles, le système bancaire a fait et fera partie des solutions. Malgré tous les défis auxquels il doit faire face, je crois que le système bancaire roumain doit et peut consolider et développer sa position dans le sens de la reprise et du développement de l’économie nationale tout au long de cette étape à fort caractère transformationnel.

L’implication continue de l’État, du gouvernement, à travers des mesures fermes de soutien aux entreprises et aux ménages peut et doit être renforcée par l’implication active des banques. La clé du succès sera la construction d’un partenariat public-privé efficace et efficient qui sortira de l’impasse des entreprises viables ayant un potentiel majeur pour contribuer à la satisfaction des besoins intérieurs de la Roumanie et à la fourniture de biens et de services à l’exportation (l’un des plus solutions importantes) stopper la détérioration des indicateurs spécifiques aux relations commerciales extérieures de la Roumanie).

J’attends de la part des banques une approche plus sophistiquée en termes de solutions et d’offre de financement, pour augmenter l’approche « classique » tout en utilisant des outils et des solutions spécifiques au marché des capitaux (conversion de dette en actions, accompagnement des sociétés à la cotation, émission d’actions et d’obligations, financement capital-investissement et capital-risque). Dans tous ces cas, le succès sera renforcé par le fait que les banques joueront un rôle souscripteur . L’écart de modalités de financement entre les grandes et les petites entreprises, aujourd’hui important, doit être réduit par des mesures concrètes en faveur des PME, qui bénéficient également de l’apport de politiques gouvernementales favorables. Un financement plus diversifié et plus volumineux pour ce secteur clé de l’économie est d’une importance cruciale et ne devrait pas tarder à venir.

Je crois également qu’une implication plus forte des banques commerciales est nécessaire pour soutenir les politiques des banques centrales dans la lutte contre l’inflation et les phénomènes spécifiques du marché des changes, afin de renforcer le climat de stabilité financière.

Je suis d’avis qu’à l’étape actuelle et immédiatement suivante, il y a un besoin d’implication et de rôle effectif des banques dans le développement du Programme. Next Generation EU en adoptant un modèle économique moderne, aligné sur une philosophie “centrée sur le client”. Next Generation EU ne peut être une réussite sans le soutien des banques. Les banques doivent être prêtes à réaliser des financements dans toutes leurs phases : préfinancement, prêts-relais, financement dans les phases opérationnelles des projets, ainsi que des prêts d’investissement.

Beaucoup a été écrit et discuté sur le phénomène de digitalisation de l’offre bancaire. Je n’insiste pas, mais je vous rappelle que nous assistons à un processus de “modularisation” des services financiers : plateformes de distribution numérique, de nouveaux fournisseurs de services et de produits financiers apparaissent, des sources alternatives de capitaux se développent, l’appétit pour “l’ externalisation ” augmente.

Comme mentionné précédemment, les banques aux niveaux européen et national doivent se doter d’une capacité de prêt suffisante. Le processus de renforcement des capacités de crédit doit se faire à deux niveaux : la banque doit s’engager résolument dans cette direction, mais en même temps faire preuve de prudence. Certes, la Roumanie, comme beaucoup d’autres pays européens, maintiendra pendant un certain temps certaines facilités pour les acteurs de l’économie, mais progressivement elles seront réduites ou supprimées. Toujours en référence aux mentions précédentes, également au niveau du marché roumain, les défis pour les banques seront amplifiés en ce qui concerne la mise en œuvre des exigences. Bâle III et al Directive sur le redressement et la résolution des banques. Dans tout ce contexte, il est nécessaire que la réglementation et la supervision bancaires maintiennent un équilibre durable entre le processus de renforcement de la résilience du système bancaire roumain et la garantie d’une flexibilité suffisante pour que les banques participent activement au soutien de l’économie réelle.

Le dosage des politiques, principalement monétaire et budgétaire, a besoin d’une meilleure corrélation pour assurer son efficacité et pouvoir passer le plus rapidement possible à la « nouvelle normalité », caractérisée par une plus grande stabilité et prévisibilité. J’envisage également ici la coordination de ces politiques avec la réglementation et la surveillance des marchés financiers.

Les déséquilibres dans la structure, la forme et la source de financement des entreprises peuvent leur créer un problème majeur, en particulier pour celles qui souffrent d’une détérioration continue de la rentabilité, des indicateurs financiers en général. Pour les entreprises viables ou d’importance locale / nationale majeure, une injection de capital sera nécessaire, accompagnée d’investissements en R&D et en numérisation.. Financement par actions elle devient indispensable dans de nombreux scénarios et c’est pourquoi le développement du marché des capitaux et la capacité croissante des banques à coopérer avec les acteurs et à utiliser les outils de ce marché deviennent impératifs. Ainsi apparaissent les prémisses d’une gamme beaucoup plus diversifiée de produits et de modes de financement des entreprises et des ménages. LE MAINTIEN DE LA DÉPENDANCE EXCESSIVE DES ENTREPRISES ET DES MÉNAGES AU FINANCEMENT BANCAIRE CONTRIBUE À ACCROÎTRE LE RISQUE DE PROCYCLAGE DU SYSTÈME ÉCONOMIQUE, UN PHÉNOMÈNE QUI EST APPARU DE MANIÈRE DIVERSE.

L’implication du marché bancaire et du marché des capitaux dans le financement de l’économie réelle est un élément fondamental en termes d’UTILISATION EFFICACE DES RESSOURCES FINANCIÈRES et HUMAINES DE LA ROUMANIE, tout en contribuant à accroître la confiance des acteurs économiques dans le système financier, dans le processus de épargner et investir, dans le cadre de la construction du nouvel écosystème Avant-gardiste.

L’utilisation efficace et productive des ressources financières du pays, notamment l’épargne des ménages et des entreprises, devient ainsi une PRIORITÉ NATIONALE.

LES BANQUES COMMERCIALES A CAPITAL PRINCIPALEMENT ROUMAIN, ETAT OU PRIVÉ, SONT DES INSTITUTIONS FONDAMENTALES DE LA SOUVERAINETÉ NATIONALE. LA MISE EN ŒUVRE DE QUELQUES PROGRAMMES DE TRANSFORMATION DE CES BANQUES DEVIENT UNE PRIORITÉ, MISANT SUR DES STRATÉGIES, DES BUSINESS PLANS ET DES BUSINESS MODELS MODERNES, BASÉS SUR LES MEILLEURES PRATIQUES DE TERRAIN ET PAR LE GOUVERNEMENT ET LE GOUVERNEMENT. Nous devons rapidement retrouver le potentiel de valeur ajoutée nationale perdu en ignorant sciemment ou inconsciemment les OPPORTUNITÉS nationales et internationales qui ont accompagné les défis posés par la crise financière et la crise pandémique. Nous avons besoin de banques détenues principalement par des capitaux roumains, stables et compétitives, avec une capacité adéquate pour financer l’économie réelle, le plan national de relance et de résilience.

La pandémie a accéléré deux domaines importants : le financement durable et la numérisation. D’autant plus que nous avons besoin d’un système financier national fort accompagné d’une solide infrastructure de marché.

Les banques commerciales ne doivent pas oublier leur mission de long terme sur un marché national : MAINTENIR UN ÉQUILIBRE DURABLE ENTRE LES EXIGENCES DES ACTIONNAIRES ET LES ATTENTES DE L’ENTREPRISE, DES COLLECTIVITÉS LOCALES, DU COMPTABLE ET DE L’EMPLOYÉ DU SALARIÉ IL S’AGIT DE LEUR IMPLICATION DANS LA RÉUSSITE DE LA MISE EN ŒUVRE DU PROJET NATIONAL D’INCLUSION FINANCIÈRE ET DE LA MISE EN ŒUVRE DU PRINCIPE MORAL DU « DONNER EN RETOUR ». LA RÉALISATION DE L’INCLUSION FINANCIÈRE ET L’AUGMENTATION DU DIPLÔME BANCAIRE DE LA ROUMANIE (TOUJOURS À UN NIVEAU TRÈS BAS) REPRÉSENTENT DES EXIGENCES ET DES SOLUTIONS ESSENTIELLES POUR L’EXISTENCE ET LE DÉVELOPPEMENT CONTINUS DE LA BANQUE SOMMAIRE.

Je conclus en évoquant la stratégie de financement durable de l’UE, qui appelle à une implication plus forte du système bancaire national et européen pour accompagner la transition vers une économie durable, malheureusement de plus en plus affectée par les changements climatiques et géopolitiques. Les orientations stratégiques suivantes sont prévues :

• Mettre en œuvre des politiques et des instruments pour financer les plans de transition afin de relever les défis posés par le changement climatique et l’environnement pour chaque économie nationale et l’UE dans son ensemble
• Accès à un financement durable pour les PME et les ménages
• Soutien national et européen au système bancaire pour répondre aux exigences du Green Deal européen, une initiative qui peut s’appuyer sur des économies nationales fortes avec des programmes et des politiques durables
• Promouvoir la coopération économique et financière européenne

LE RÉCENT RÉSUMÉ DE GLASGOW SUR LE CHANGEMENT CLIMATIQUE PROMOUVERA ET AMPLIFIERA CES ORIENTATIONS PAR LE BIAIS D’OBJECTIFS ET D’ENGAGEMENTS OBLIGATOIRES NATIONAUX ET INTERNATIONAUX.

Merci,

Prof. Univ. Dr Nicolae Dănilă

• Discours à la conférence “Construire le monde post-pandémique – La voie vers une société plus durable, résiliente et sûre”, Bucarest 1-12 novembre 2021